Wat te doen bij autoschade?

5 stappen

Van lakschade tot vandalisme en total loss: autoschade kent vele vormen. Soms is er zelfs sprake van persoonlijk letsel. Ongeacht het soort schade, met of zonder tegenpartij: financieel zijn er altijd gevolgen. Hoe ben je voorbereid en wat kan je doen?

  1. Maak foto’s van schade

In vrijwel alle gevallen geven foto’s goed bewijs van geleden schade. Of het nu gaat om bijvoorbeeld hagelschade of vandalisme: maak zoveel mogelijk foto’s en breng de schade in beeld. Noteer ook datum en tijdstip. Zo kan de verzekeraar controleren of er op het schademoment bijvoorbeeld een storm of hagelbui was.

  1. Raadpleeg de polis of adviseur

Of de geleden schade wel of niet verzekerd is, hangt af van de verzekeraar en het soort verzekering. Raadpleeg daarvoor de polisvoorwaarden en/of neem contact op met je adviseur.

  1. Controleer het schadebedrag

De verzekeraar beoordeelt de schade. Vaak gebeurt dit aan de hand van een begroting door een garagebedrijf. Eventueel komt een schade-expert op bezoek, afhankelijk van de aard en de grootte van de schade. Deze stelt dan het schadebedrag vast. Ben je het niet eens met het schadebedrag, dan kan je een contra-expert inschakelen. Hij of zij stelt een rapport op en bespreekt dit met de expert van het eerste rapport. Eventueel komt er een derde expert bij, wiens uitspraak bindend is.

  1. Ongeval met gewonden? Bel 112

Ben je betrokken bij een auto-ongeluk en zijn er gewonden, bel dan onmiddellijk alarmnummer 112. De alarmdiensten zijn zo snel mogelijk ter plekke.

  1. Ongeval met tegenpartij? Noteer of meld de schade direct

Is er een ongeval met een tegenpartij, vul het schadeformulier dan ter plaatse in. Maak liefst ook foto’s en kijk of er getuigen zijn: inzittenden of omstanders. Bij enkel materiële schade komt er meestal geen politie. Wil de tegenpartij niet meewerken, noteer dan zijn kenteken. Stuur het schadeformulier zo snel mogelijk in

Hoe kies je de juiste verzuimverzekering?

Hoe kies je de juiste verzuimverzekering?
In 4 stappen

Een passende verzuimverzekering kiezen is een hele klus. Het is een complexe verzekering waarbij maatwerk van belang is. Er zijn namelijk heel veel zaken om op te letten en een besluit over te nemen. Dat is de reden dat het afsluiten van een verzuimverzekering meestal gepaard gaat met een goed advies. Om je goed voor te bereiden op dit adviesgesprek en om te weten wat nu eigenlijk van belang is, is het verstandig om van tevoren te bedenken wat jij wilt verzekeren.

Welke risico’s wil en kun je lopen?
Zieke medewerkers hebben gevolgen voor jouw onderneming. Je kunt dit risico deels of helemaal dekken, maar dat hoeft niet. Bepaal welke risico’s je kunt lopen.
Kijk bijvoorbeeld wat je inkomsten zijn en wat de impact van een zieke medewerker op de bedrijfsvoering is. Misschien heb je een (grote) financiële buffer, is er wel of geen vervanging nodig en wat kan je daar aan kwijt zijn?

Hoe wil je verzekerd zijn?
Er zijn vele variaties mogelijkheden. Door de vele mogelijkheden per voorwaarde kan deze verzekering namelijk naar keuze worden samengesteld.

Welke verzekeraar past bij jou?
Als je hebt bepaald hoe en waarvoor je je wilt verzekeren, is het vervolgens belangrijk om te kijken waar je je verzekering laat afsluiten. Verzekeraars verschillen namelijk erg van elkaar. Voldoen de verzekeringsmaatschappijen aan jouw eisen en wensen? Heeft de verzekeraar zijn zaken op orde? Levert hij de polis snel en foutloos? Hoe handelt hij als er schade is? Keert hij makkelijk uit? Of juist niet? En natuurlijk: is de prijs goed?

Welk onderhoud wil je voor je verzekering?
Het is verstandig om periodiek te laten controleren of jouw verzuimverzekering nog aansluit bij de huidige situatie. Een verzekering kent vaak een onderhoudsregeling. Dat is het moment waarop je je verzekering mag aanpassen. Bekijk voor die tijd goed of je verzekering en de keuzes die je eerder hebt gemaakt nog bij je huidige situatie passen en bespreek met ons hoe deze beter zouden kunnen aansluiten.

Vermijd onderverzekering

De financiële gevolgen kunnen groot zijn

 

Stel jouw pand is verzekerd voor een bedrag van € 500.000. Na een brand blijkt dat er schade is van € 300.000. De werkelijke herbouwwaarde voor de schade wordt bepaald op € 750.000. De uitkering bedraagt dan:

 

Verzekerd bedrag: € 500.000

Werkelijke waarde: € 750.000 x schade € 300.000 = uitkering € 200.000

Tekort: € 100.000

Onderverzekering kan grote financiële gevolgen hebben. Controleer daarom regelmatig of het verzekerde bedrag nog voldoende is. Waar kan je rekening mee houden?

 

  1. Controleer de verzekerde bedragen samen met ons.
  2. Let op het verschil tussen harde en zachte clausules. Harde clausules bieden geen dekking als niet aan de verplichtingen in de polis is voldaan. Zachte clausules doen dit wel, maar een er is een hoger eigen risico.
  3. Zorg eventueel voor een vaste taxatie van het pand en de inventaris/inboedel. Dit geeft geen discussie over de waarde van de getaxeerde zaken.
  4. Vergewis je van een clausule op de polis die garantie biedt tegen een eventuele onderverzekering.

Nieuw doelwit inbrekers: de schuur en berging

Nieuw doelwit inbrekers: de schuur en berging

Hoe goed is jouw schuur beveiligd? Maak je gebruik van goede sloten en anti-inbraakstrips of vind je dit niet nodig? Misschien doe jij de schuur negen van de tien keer zelfs helemaal niet op slot. Zonde, want de kans dat inbrekers toeslaan in de schuur is groot en dat terwijl de waarde van de spullen die de gemiddelde Nederlander in de bergruimte heeft liggen rond de€3000,- euro ligt.

 

Vanaf 1 november worden de Nationale Inbraakpreventieweken gehouden. Doel is om Nederlanders bewust te maken van de maatregelen die zij zelf kunnen nemen op het gebied van inbraakpreventie in en rond hun huis. Het is de zesde keer dat de Nationale Inbraakpreventieweken plaatsvinden en met succes. Huizen worden in Nederland namelijk steeds beter beveiligd met als gevolg dat het aantal woninginbraken afneemt. Maar dit jaar is er extra aandacht voor een “ondergeschoven kindje”: de schuur en bergruimte.

 

Bewustwording
Na onderzoek van de stichting Nationale Inbraakpreventie Weken blijkt dat vier op de tien Nederlanders toegeeft dat hun schuur of berging slecht beveiligd is. Zij geven de beveiliging van hun woning een 7,2 terwijl de beveiliging van de opslagruimte slechts een 5,8 scoort. Ook inbrekers zijn zich hiervan bewust. Reden genoeg voor de stichting om mensen dit jaar extra alert te maken op het aantal inbraken in schuren en de risico’s die mensen lopen. Want ook in de schuur staan over het algemeen veel waardevolle spullen, zoals elektrische fietsen en gereedschapskisten. Zit de schuur niet op slot? Dan is de kans aanwezig dat de verzekeraar de schade niet dekt.

 

Vijf tips om een inbraak te voorkomen
Wat kun jij zelf doen om ervoor te zorgen dat inbrekers jouw schuur of berging overslaan? We geven vijf tips:

  1. Zorg voor goed hang- en sluitwerk.
    2. Maak gebruik van dievenklauwen en anti-inbraakstrips.
    3. Plak eventuele ramen af met folie zodat niemand kan zien wat er in de schuur staat.
    4. Zorg dat de ramen goed beveiligd zijn, bijvoorbeeld door middel van een smeedijzeren bescherming.
    5. Plaats buitenverlichting met een sensor die aanslaat zodra er iemand langsloopt.

Zakelijk risico’s in beeld

Nabestaanden blijven achter

Wat als je compagnon komt te overlijden en zijn of haar erfgenamen komen aanspraak maken op hun aandeel in het bedrijf? Of hoe gaat het met jouw nabestaanden als jij zelf wegvalt?

Compagnonsverzekering
Run je samen met een compagnon een onderneming en komt je compagnon te overlijden, dan hebben de erfgenamen recht op een deel van het bedrijf. Om het voortbestaan van je bedrijf niet in gevaar te laten komen, keert de compagnonsverzekering een bedrag uit waarmee je het aandeel van je compagnon kunt overkopen.

Overlijdensrisicoverzekering
Met een overlijdensrisicoverzekering komt er een vastgesteld bedrag vrij als jij of de partner met wie je samenwoont komt te overlijden. Met dit bedrag kan de overgebleven partner bijvoorbeeld de hypotheek (deels) aflossen of minder gaan werken. Zo voorkom je dat je partner financieel in de problemen komt wanneer jij komt te overlijden.

Tip!
Sommige risico’s kun je beperken of zelfs voorkomen door het treffen van extra maatregelen of het wijzigen van processen. Breng dan ook alle risico’s voor jouw bedrijf in kaart en bepaal aan de hand daarvan voor welk risico een verzekering noodzakelijk is. Je kunt dit overzicht zelf maken, maar je kunt ook ons om hulp vragen. Zo weet je zeker dat de continuïteit van je onderneming niet in gevaar komt.

 

Wat is cybercrime?

Cybercrime is een vorm van digitale criminaliteit waarbij internetcriminelen inbreken op bijvoorbeeld een computer, telefoon of het complete netwerk van een organisatie. ICT is bij deze vorm van criminaliteit het doel én het middel. De motieven van internetcriminelen lopen uiteen. Veelal is dit om een grote hoeveelheid geld buit te maken of om een bedrijf schade aan te brengen. De impact is over het algemeen enorm.

Vormen cybercriminaliteit
Er zijn verschillende soorten cybercrime waarmee men te maken kan krijgen. De 10 meest voorkomende varianten zijn:

Cyberafpersing
Zodra hackers toegang hebben tot het digitale netwerk starten zij met het afpersen van de organisatie of een persoon. Je krijgt pas weer toegang tot de computer(s) of telefoon(s) zodra er geld betaald is.

Cyberstalking
Deze vorm van cybercrime komt vaak voor bij individuen: via digitale kanalen word je stelselmatig lastiggevallen.

Phishing
Phishing is een vorm van cybercrime die we steeds vaker zien: via een valse e-mail of website wordt gevraagd naar je persoonlijke gegevens. Internetcriminelen kunnen dit ook vanuit jouw bedrijfsnaam doen. Geef nooit zomaar wachtwoorden, pincodes of andere persoonlijke gegevens door n.a.v. dit soort berichten.

Malware
Malware is een verzamelnaam voor schadelijke software. Door de computer te besmetten met malware kunnen criminelen toegang krijgen tot de computer en je bestanden vergrendelen. Een bekend voorbeeld van malware is het virus. Een virus is een computerprogramma dat zich in een bestand op je computer nestelt. Er kan informatie op je computer verspreid worden, maar het is ook mogelijk dat je computer hierdoor niet meer te gebruiken is.

Password cracking
Criminelen achterhalen je wachtwoorden om vervolgens in te breken op je computer, telefoon en/of netwerk.

Botnet
Een botnet is een netwerk van geïnfecteerde computers die aangestuurd worden door een centrale server. Een internetcrimineel koopt toegang tot dit netwerk en kan automatisch opdrachten uitvoeren.

Defacing
Bij defacing veranderen cybercriminelen de content: bijvoorbeeld door de homepage van je website aan te passen.

Identiteitsfraude
Deze vorm van cybercrime kan bij zowel individuen als bedrijven voorkomen. Internetcriminelen gebruiken jouw identiteit of bedrijfsgegevens om bijvoorbeeld producten of diensten te bestellen, creditcards aan te vragen of illegale activiteiten uit te voeren.

Ransomware
Ransomware is een vorm van cybercrime waarbij bestanden op je computer vergrendeld worden. Wil je weer toegang tot de gegevens? Dan moet er, de naam zegt het al, losgeld betaald worden

DdoS-aanval
Bij een DdoS-aanval wordt de server overbelast met als doel de website of internetdienst onbruikbaar te maken.

Doel van internetcriminelen
Cybercriminelen of hackers zijn er in vele soorten en maten: van personen tot organisaties en van activisten (hackersgroep Anonymous bijvoorbeeld) tot staatsgebonden groepen. In werkelijkheid gaat het vaak om personen of collectieven die het internet gebruiken om te protesteren en mensen te mobiliseren of om individuen of bedrijven te chanteren of deels af te persen met het doel geld te verdienen.

foto van Saurwalt & Partners, Assurantiën.

Je kind en z’n scooter

Je kind en z’n scooter: drie dingen om op te letten

Rondom onverantwoord scootergebruik door jongeren hoor ik vaak: Moet kunnen joh! We zijn zelf toch ook jong geweest?

Maar heb je enig idee van de ellende die zo’n ritje kan kosten? Bij een ritje op een scooter door een jongere ligt het risico van onverzekerd zijn op de loer en dan kan het opeens over heel veel geld gaan. De drie meest voorkomende situaties en de gevolgen daarvan delen wij graag.

1. Rijden zonder rijbewijs
Natuurlijk is de verleiding groot om ook zonder rijbewijs even een stukje op die gave scooter te rijden. Zo moeilijk is het niet en hoe groot is nu de kans dat je gepakt wordt door de politie? De politie is echter je kleinste probleem, want dan kom je weg met hoogstens een boete.

Groter probleem is dat de berijder zonder rijbewijs niet verzekerd is. Gaat je kind rijden en veroorzaakt hij een ongeval, dan draait hij zelf op voor de schade. Materiële schade is dan vaak nog wel te overzien, maar bij letselschades zien wij in de praktijk regelmatig bedragen met vijf nullen langskomen.

Zelfs als je heel voorzichtig bent en niets fout doet kun je nog steeds tegen een schadeclaim aanlopen. Aanrijdingen met voetgangers en fietsers worden vrijwel altijd voor minimaal 50% toegerekend aan de bestuurder van de scooter, bij jonge kinderen zelfs standaard voor 100%. Dat geldt ook als de bestuurder niets te verwijten valt.

2. Premie besparen door het opgeven van een andere bestuurder
Bij het afsluiten van de polis wil de verzekeraar graag weten wie op de scooter gaat rijden om de juiste te premie te kunnen berekenen. Verzekeringen voor jongeren zijn duurder dan voor een oudere bestuurder.

De verleiding is groot om jezelf (of de andere ouder) op te geven als bestuurder. Maar dit is fraude en als de verzekeraar hierachter komt heeft het grote gevolgen voor zowel jou als je kind.

Naast het zelf moeten betalen van opgelopen schade kan het ook juridische gevolgen hebben en problemen veroorzaken met het afsluiten van toekomstige verzekeringen.

3. Rijden op een scooter van een oudere bestuurder
Je zou zeggen dat je nu safe zit. De scooter van de oudere bestuurder is verzekerd en hijzelf is ook de hoofdbestuurder. Toch gaat het dan nog wel eens mis.

Een groot aantal verzekeraars heeft in de voorwaarden opgenomen dat schade die veroorzaakt is door een bestuurder onder de 25 jaar, terwijl de hoofbestuurder op de polis ouder dan 25 jaar is, niet wordt vergoed. De uitsluiting geldt uiteraard niet als die jongere bestuurder wel op de polis wordt genoemd (en er dus meer premie word betaald).

Tips bij scootergebruik
Helaas zie ik alle beschreven situaties in de praktijk nog regelmatig langskomen, meestal gelukkig zonder dat het misgegaan is. Maar als het wèl misgaat kan het ook echt goed raak zijn. Wees dus verstandig en bescherm je kind en jezelf met deze tips:

Rijd nooit zonder rijbewijs!
Geef altijd eerlijk op wie de hoofdbestuurder is.
Check of je verzekering incidenteel gebruik door een jongere dekt. Zo niet, pas het dan aan of laat ze op de fiets stappen.

Erfenis en pensioen, goed om nu al over na te denken!

Een voorbeeld:

“Er bleken meer opties dan we hadden gedacht”

De moeder van Rob (42) is onlangs plots overleden. Hij en zijn vrouw Karin (41) zijn gebroken. Nu blijkt dat de moeder van Rob jarenlang heeft gespaard en haar zoon € 100.000 kon nalaten. Rob en Karin hebben het geld niet nodig en besluiten het in hun oude dag te stoppen. Want het fijne leven dat Rob’s moeder na haar 65e had, dat willen zij ook wel. Samen met hun financieel adviseur bespreken zij de opties.

Het allerbeste met de erfenis
Karin: “Het verdriet zat nog hoog en de adviseur begreep dat we het allerbeste met ons geld willen. Voor ons was in ieder geval belangrijk dat we met dit geld niet wilden gokken. Het heeft toch ook iets emotioneels. Geld sparen op een spaarrekening was dus de makkelijkste optie, maar de adviseur waarschuwde voor de lage rentestand.” Rob vult aan: “Daarbij betaal je over het spaarbedrag een vermogensbelasting van 1,2%. Wanneer je op een gespaard bedrag dan een rente ontvangt van 1,6% houd je niet veel over.” Het geld storten in een deposito met hogere rente was ook een optie, maar volgens Karin niet de beste: “ Je geld staat dan jarenlang vast. En de kans dat de rente in de tussentijd stijgt is best groot. Daar kunnen we dan niet van profiteren.”

Omdat Karin en Rob nog 25 jaar tot hun pensioen hebben te gaan is beleggen ook een voordelige optie. “Beleggen levert normaal gesproken meer op, maar je kunt ook verliezen. Dus eigenlijk wilden we het niet horen. De adviseur legde uit dat de kans op verlies over zo’n lange periode niet zo heel groot is. Als je de laatste 10 jaar maar meer zekerheid inbouwt. En toch, mijn moeder hield niet van beleggen, en dan wil ik dat van haar geld ook niet doen”, aldus Rob.

De veiligere opties
Een veiligere optie is het verlagen van de maandelijkse lasten door een deel van het geld te gebruiken om de hypotheek af te lossen. Rob: “Omdat we over de lening nu meer dan 4% rente betalen, besparen we een aardig bedrag. Het nadeel hiervan is dat we ons geld niet meer voor iets anders kunnen gebruiken.”

Karin: “Onze laatste keuze was de lijfrenterekening of banksparen. Hierbij kunnen we zelf bepalen welk bedrag we jaarlijks willen inleggen. Het ingelegde bedrag staat dan vast tot onze pensioendatum en wordt daarna als aanvulling op ons pensioen in termijnen uitgekeerd. We zijn het geld dan kwijt tot aan ons pensioen en moeten bij uitkering inkomstenbelasting betalen.” Rob vult aan: “Doorgaans heb je een lager belastingtarief als je met pensioen gaat, dus zou dat gunstiger zijn dan de belasting nu al betalen.”

Genieten nu, en in de toekomst
Karin en Rob vinden zekerheid erg belangrijk en kiezen een combinatie van bovenstaande opties. Rob: “We lossen € 50.000 af op onze hypotheek, dat scheelt niet alleen na ons pensioen, maar ook nu in onze maandlast. Daarnaast kiezen we voor een lijfrenterekening waarin we eenmalig € 30.000 in een koopsompolis storten. Met de laatste € 20.000 gaan we genieten van het leven nu, want ook dat had mijn moeder graag gewild.” Ook Karin is tevreden: “Als we het totale bedrag op een spaarrekening hadden gezet, hadden we nu minder te besteden en was onze oude dag ook minder goed verzekerd. Genieten nu en in de toekomst dus!”

POKÉMON GO in het verkeer

POKÉMON GO in het verkeer kan je duur komen te staan, óók als je zelf niet speelt!
POKÉMON GO in het verkeer kan je duur komen te staan, óók als je zelf niet speelt!

De wereldwijde hype rond Pokémon Go zal je vast niet ontgaan zijn. In de media wordt terecht ook veel gewezen op de risico’s van het spel voor verkeersdeelnemers. Spelers moeten zelf oog houden voor het verkeer om hen heen en natuurlijk is het een heel slecht idee om in de auto te jagen op Pokémon of al rijdend even wat Poké Balls op te pikken bij een Poké Stop. Maar wat als een Pokémon Trainer opeens de straat oploopt omdat er een Pikachu is opgedoken? Voetgangers hebben een zeer beschermde status en als automobilist ben je al snel geheel of gedeeltelijk aansprakelijk.

Zoek getuigen

Fietsers en voetgangers worden gezien als zwakkere verkeersdeelnemers. De wet bepaalt daarom dat bij een ongeluk de bestuurder van het motorvoertuig aansprakelijk is, tenzij hij overmacht kan bewijzen. Mocht je dus een onvoorzichtige Pokémon trainer aanrijden, kijk dan vooral ook om je heen naar getuigen die gezien hebben wat er gebeurde. Getuigen kunnen helpen bij het aantonen van overmacht of onvoorzichtigheid.

Extra opletten bij Pokémon trainers onder de 14 jaar

Voor fietsers of voetganger jonger dan 14 jaar geldt een iets andere regel. De reden is dat het verkeersinzicht van kinderen nog niet goed ontwikkeld is.

  • Bij een aanrijding tussen een motorvoertuig en een fietser of voetganger jonger dan 14 jaar, krijgt deze altijd 100% van de schade vergoed. Dat geldt ook als de automobilist niets valt te verwijten.
  • Dit is alleen anders als de bestuurder van het motorvoertuig kan bewijzen dat het kind de aanrijding opzettelijk heeft veroorzaakt. Dat is zéér zelden het geval.

(Bron: ANWB)

Schuld door Pokémontrainer

Tot slot: mocht een fietser of voetganger tijdens het vangen schade veroorzaken aan jouw motorvoertuig kun je de schade claimen. Dit kan rechtstreeks bij de fietser of voetganger. Dit geldt alleen als je kunt bewijzen dat het niet jouw schuld is. Ga daarom altijd op zoek naar getuigen.

Private Lease

Private lease: Meer auto, minder hypotheek?
Heb je een auto via private lease? Dan kan het een stuk lastiger zijn om een huis te kopen. Bij private lease betaal je voor het gebruik van de auto en heb je eventueel een koopoptie aan het einde van de looptijd.  Het is operational autolease: voor 65 procent een lening en voor 35 procent een servicebedrag (onderhoud en afschrijving).
Private lease: Meer auto, minder hypotheek?

 Handig, want je betaalt gewoon een vast bedrag per maand en hebt zo een auto ter beschikking. Soms ook onhandig, want per 1 juli 2016 is je leasecontract geregistreerd bij het BKR (Bureau Krediet Registratie). En dat heeft weer invloed op de hoogte van de hypotheek die je kan krijgen. Omdat je maandelijks een bedrag voor je auto betaalt, kan je dit geld niet besteden aan je huis. En dat is precies waar de hypotheekverstrekker op let. Je kan dus minder hypotheek krijgen. En niet zo’n beetje. Het kan wel 5 keer de waarde van het private-leasecontract schelen. Dit komt omdat de maandelijkse autobetalingen voor de hypotheekberekening worden gebruikt, maar hier bijvoorbeeld geen rekening wordt gehouden met het verschil in looptijd tussen leasecontract en hypotheek.