Kan jouw overlijdensrisicoverzekering goedkoper?

Wie iedere maand een hoge premie betaalt voor zijn overlijdensrisicoverzekering kan mogelijk geld besparen door de verzekering over te sluiten. De premies zijn in de afgelopen jaren immers scherp gedaald. Het klinkt dan ook verleidelijk, maar er zijn wel diverse zaken om rekening mee te houden voordat je een definitieve keuze maakt. Doorloop eerst onze checklist.

1 Check de gezondheidseisen

Ben je door je gezondheid in de gelegenheid over te stappen of bestaat het risico dat je niet geaccepteerd wordt?

2 Check de gevolgen van je leeftijd 

Doordat je intussen ouder bent geworden kan het zijn dat je ook binnen de nieuwe tariefstructuur op een hogere premie uitkomt.

3 Check de voorwaarden 

Zijn de voorwaarden van de nieuwe verzekering vergelijkbaar met die van je huidige verzekering?

4 Check of de verzekering verpand is aan een lopende hypotheek 

De bank stelt mogelijk eisen aan een nieuwe verzekering, die waarschijnlijk ook verpand zal moeten worden. Controleer bij de bank of dit ook voor jou geldt.

5 Check de oversluitkosten 

Bij een overstap maak je kosten voor advies, bemiddeling en afsluiten. Bereken hoe snel je deze kosten terugverdiend hebt.

6 Check de nazorgkosten 

Bij oude overlijdensrisicoverzekeringen zaten de kosten van nazorg in de premie van het product (de adviseur ontving provisie gedurende de looptijd). Bij een nieuwe overlijdensrisicoverzekering moet je rekening houden met aparte nazorgkosten. Bekijk of het premievoordeel opweegt tegen de extra nazorgkosten.

7 Check de mogelijkheden bij andere verzekeraars 

Als je wilt overstappen naar een verzekering met nieuwe tarieven, kijk dan ook naar andere verzekeraars dan waar je verzekering nu loopt. Mogelijk hebben zij nog beter passende aanbiedingen voor je.

Overstappen of toch niet?

Of het voor jou verstandig is om over te stappen is van verschillende factoren afhankelijk. Deze checklist kan je hierbij helpen. Kom je er niet uit of heb je vragen? Laat het ons weten. 

Houd er vooral rekening mee dat advies niet gratis is!

Wat te doen bij bliksemschade?

Een warme en broeierige zomerdag in Nederland eindigt regelmatig met een flinke onweersbui. Soms ver weg, en als je pech hebt recht boven je woning. Maar wat moet je doen als de bliksem inslaat? En ben je dan verzekerd tegen bliksemschade?

Wanneer is er sprake van bliksemschade?
Als de bliksem in jouw woning slaat, of bij jou in de omgeving, kan er behoorlijk wat schade veroorzaakt zijn. Er kan brand ontstaan, schade aan elektrische apparaten ontstaan of muren kunnen doorscheuren. Ook je auto of motor kan beschadigden door een blikseminslag. Alles wat door de bliksem is veroorzaakt noemen we bliksemschade.

Wat te doen bij bliksemschade?
In huis
Slaat de bliksem in en ontstaat er brand of schade? Probeer de schade dan zoveel mogelijk te beperken. Breng daarna jouw adviseur op de hoogte, hij of zij kan je helpen bij het indienen van een schadeclaim. Heb je geen adviseur, neem dan direct contact op met je verzekeraar om te bespreken wat de volgende stappen zijn.

TIP! Bewaar elektrische apparaten die kapot zijn. Soms wil de verzekeraar die zien om de schade beter te kunnen inschatten.

In de auto
Als de bliksem in jouw auto slaat, blijf dan 15 minuten in je auto zitten. Daarna kun je veilig uitstappen. Een auto kan goed tegen blikseminslag, maar heb je toch schade opgelopen? Wij kunnen je helpen bij het indienen van een schadeclaim als je klant bent bij ons. Heb je geen adviseur? Neem dan contact op met je verzekeraar.

Is bliksemschade verzekerd?
Met een inboedel- en opstalverzekering ben je doorgaans verzekerd tegen bliksemschade. De inboedelverzekering verzekert de schade aan je spullen (waaronder schade aan elektrische apparaten). De opstalverzekering dekt de schade aan je woning. Ook je voertuig is verzekerd tegen bliksemschade door je autoverzekering. Dit is uiteraard wel afhankelijk van het soort verzekering dat je hebt. Lees hiervoor de polisvoorwaarden goed door. Wij kunnen je vertellen, als je klant bij ons bent, welke dekking je hebt. Uiteraard kun je ook contact opnemen met je verzekeraar.

Hoe voorkom ik, als ondernemer, brandschade?

Brandschade voorkomen is beter dan genezen

De risico’s op en mogelijke gevolgen van brandschade zijn voor alle ondernemers verschillend. Zo heeft de vuurwerkspecialist een ander risicoprofiel dan de leverancier van mineraalwater. Type werkzaamheden en locatie hebben dan ook grote invloed op de eisen die de verzekeraar aan jouw onderneming stelt. Brandschade voorkomen doe je in de eerste plaats door de checks te doen die bij je bedrijfsverzekeringen horen.

Check, check, double check

In de polisvoorwaarden en de clausules staat vermeld hoe vaak je een controle moet uitvoeren op brandblussers, alarminstallatie en elektrische installatie. Controleer je niet volgens deze voorwaarden, dan ben je in geval van schade niet verzekerd. Hetzelfde kan gelden voor bijvoorbeeld de opslag en afvoer van afval, dat te dicht bij de gevel van het bedrijfspand staat.

Hoewel niet uitputtend en niet op elk bedrijf van toepassing, is er een aantal checks ter voorkoming van brand en brandschade.

1 Check de alarminstallaties en hoe vaak je een controle moet uitvoeren van de verzekeraar

2 Check de geldigheid van het certificaat van de alarminstallatie

3 Check de brandblussers en hoe vaak je een controle moet uitvoeren van de verzekeraar

4 Laat de kwaliteit van de elektrische installatie checken door een erkend installateur (norm NEN 1010)

5 Check de opslag en afvoer van afval (hoeveel meter van de gevel dient brandbaar afval minimaal opgeslagen te worden?)

6 Ruim spullen op, gebruik metalen afvalcontainers, voorkom brandstichting, voorkom ophopingen van kabels en stekkerdozen, gebruik vlamdovende afvalbakken en asbakken in rookruimtes… Check?

7 Check… iedere dag!

Ben jij al schade bestendig?

Schade kan je duur komen te staan. Mede omdat schade die je zelf kon voorkomen meestal niet verzekerd is. Zonde! Er zijn veel dingen die je kunt ondernemen om schade door storm, water, vrieskou en brand te voorkomen of verminderen. Welke dingen dan? Dat lees je in deze tips!

1. Houd de waterleidingen vorstvrij
De hoofdkraan en watermeter zijn het belangrijkst om te beschermen tegen de vorst. Met name in de kruipruimte is de kans op bevriezing groot. Pak de watermeter en hoofdkraan goed in en isoleer de leidingen.

2. Sluit de buitenkraan af
Een buitenkraan is zo bevroren. Sluit de buitenkraan dan voor de vrieskou af en tap het overgebleven water af zodat er geen water in de leidingen kan bevriezen. Er bestaan ook vorstvrije buitenkranen.

3. Bescherm je cv-installatie
Ook je radiatoren kunnen bevriezen. Zet de thermostaat in de winter nooit lager dan 10 graden en laat alle radiatoren de hele winter openstaan. Ook als je op vakantie gaat of voor langere tijd je huis verlaat.

4. Veeg je schoorsteen
Een gezellige open haard in je huis? Laat je schoorsteen voor je de open haard aansteekt nog schoonvegen. Dat kan een woningbrand voorkomen.

5. Verschoon het filter van je afzuigkap
In je afzuigkap zit een filter. Zorg dat je deze regelmatig verschoont. Er blijft namelijk veel vet in deze filters hangen die hierdoor makkelijk vlam vatten.

6. Check je dak en dakgoot regelmatig
Met alle vallende bladeren ligt je dakgoot snel vol en dat vergroot de kans op verstoppingen en overstromingen. Check regelmatig je dakgoot en houd deze schoon. En als je dan toch op je dak let, kijk dan ook meteen of er geen dakpannen los liggen. Schade die ontstaat door een verstopte dakgoot is niet meer verzekerd.

7. Ruim je tuin en/of balkon op
Berg je tuinmeubels op, verwijder losse onderdelen en kijk grote bomen na. Haal alles weg wat los is of makkelijk los kan raken en daardoor schade zou kunnen veroorzaken.

8. Parkeer je auto veilig
Is er harde wind of een stevige bui voorspelt? Parkeer je auto op een veilige plek. Dus niet naast een boom of op een dijk.

9. Houd je huis tochtvrij
Ramen open tijdens een regenbui? Dat kan veel waterschade veroorzaken. Net als de harde wind die dan binnen kan komen en deuren te hard dicht slaat. Houd je huis tocht en regen vrij.

10. Laat je auto niet onbemand ontdooien
Vlak voordat je echt moet vertrekken alvast de motor van de auto laten draaien om de ramen te ontdooien. Kan, maar laat je auto daarbij niet onbemand achter. Je bent niet verzekerd als iemand er mee vandoor gaat.

11. Plaats een bliksemafleider
Als je niet in de stad of in de buurt van hoge gebouwen of masten woont is het raadzaam om een bliksemafleider op je huis te plaatsen. Een bliksembeveiliger kan je helpen bij de keuze van een bliksemafleider en het aanleggen ervan.

12. Hang brandmelders op
Hang brandmelders op plekken in huis waar de kans op brand groot is. Bijvoorbeeld in de keuken, hal en woonkamer. Zo word je op tijd gewaarschuwd als er brand of rookontwikkeling is.

En als je dan toch met de brandmelders bezig bent, kijk dan meteen naar ruimtes waar koolmonoxide kan ontstaan en hang daar koolmonoxide-meters op.

13. Zet apparaten die je niet gebruikt uit
Zet apparaten die je niet gebruikt uit. Dit voorkomt het doorbranden van je apparaten en verkleint de kans op brandschade (en je bespaart meteen op de energierekening!)

14. Bij onweer: trek telefoon- en internetkabels los en haal stekkers uit het stopcontact
Als de bliksem inslaat kunnen de stoppen doorslaan of –branden. Haal alle stekkers uit de stopcontacten en schakel de hoofdschakelaar uit om brand in elektrische apparaten te voorkomen. Haal ook telefoon- en internetkabels los. Want als de onweer inslaat in de telefoon- en internetkabel bij jou in de omgeving kan er via de kabels brand ontstaan in je huis na een blikseminslag. Hiervoor hoeft de bliksem niet in jouw huis in te slaan.

Dubbel verzekerd voor ziektekosten?

Ga je op vakantie naar een bestemming binnen Europa, dan is het niet altijd nodig om een dekking voor medische kosten bij je reisverzekering af te sluiten. Deze kosten zijn vaak al voor een deel verzekerd via je aanvullende zorgverzekering. Check wel of een eventuele maximumvergoeding voor jou voldoet.

Heb jij alleen een basis zorgverzekering?
Dan ben je verzekerd voor spoedeisende medische hulp tegen dezelfde voorwaarden en tarieven als in Nederland. Let er daarom goed op dat je niet naar een privé kliniek wordt gebracht waar de prijzen veel hoger liggen. Ook zijn de kosten voor het vervoer met een helikopter veel hoger dan met een ambulance, waardoor je snel op het maximale tarief van je basiszorgverzekering zit. Wanneer de kosten voor de zorg in het buitenland hoger zijn dan dit tarief, dan moet je dit verschil zelf betalen. Vooral in bergachtige gebieden is dit risico groot. Veel ongelukken gebeuren tijdens het sporten in de bergen. Opsporings- en reddingskosten in de bergen vergoedt de basiszorgverzekering niet. Net als een gipsvlucht terug naar huis. Een vergoeding voor deze zaken kun je meestal wel krijgen vanuit je reisverzekering.

Ziek of medische hulp nodig? Dit moet je doen.
Zodra je ziek wordt op vakantie of om andere redenen medische hulp nodig hebt, meld je je direct bij je reisverzekeraar of zorgverzekeraar. Degene bij wie jij je als eerste meldt, is automatisch je aanspreekpunt voor het afhandelen van je claim. Zo staat het beschreven in het convenant ‘Samenloop zorgverzekeringen/reisverzekeringen’. Je bent wel verplicht om te melden dat je voor dezelfde schade ook nog verzekerd bent bij een andere verzekeraar. Je aanspreekpunt onderneemt de nodige acties om de hulpverlening in gang te zetten en regelt de schadeafhandeling. Achteraf maken de verzekeraars onderling afspraken over de schadeafhandeling.

Hoe kom je erachter of je dubbel bent verzekerd?
Het is vaak lastig te bepalen in welke land je voor welk deel van je ziektekosten bent verzekerd. In de meeste gevallen dekt je zorgverzekeraar een deel van deze kosten. Maar ga je naar een land waar de medische kosten hoger zijn dan in Nederland, zoals de Verenigde Staten, Canada of Zwitserland, dan kan het handig zijn om de dekking voor ziektekosten wel bij je reisverzekering op te nemen. Daarnaast geldt dit ook voor landen waar de zorg juist goedkoper is, omdat je in dit soort landen weer het risico loopt om in een dure privé kliniek te worden geholpen waardoor je de hogere kosten niet vergoed krijgt.

Ga je voor een langere periode op vakantie?
Ga je voor meerdere maanden aaneengesloten vakantie vieren, dan is het ook verstandig om na te kijken welke medische kosten worden gedekt. Als je hierover twijfelt of een vraag hebt, is het altijd mogelijk om een onafhankelijke adviseur om raad te vragen. Onafhankelijke adviseurs weten vaak al snel in welk land welke medische kosten worden vergoed. Ook kunnen ze je bij het dubbel verzekerd zijn adviseren over het samenvoegen van verzekeringen of dekkingen voor je uitsluiten.

Wat is stormschade en hoe ben je daartegen verzekerd?

Op een stormachtige middag een lange strandwandeling maken en die afsluiten met een kop dampende chocolademelk bij de open haard is de leuke kant van storm. Helaas veroorzaakt storm en harde wind ook veel narigheid. Een boom die omwaait op jouw huis, schuur of auto. Een flinke lekkage of dakpannen die van je huis gewaaid zijn. Wanneer spreken we van stormschade en hoe ben je hier tegen verzekerd?

Wat is stormschade?
Je kan pas spreken van stormschade als het schade is die direct veroorzaakt wordt door storm. Officieel kunnen we pas spreken van storm bij windkracht 9, maar de verzekeraar verzekert jouw opgelopen schade al bij wind vanaf windkracht 7. Schade die je hierdoor kan oplopen zijn:

Dakpannen die van je huis zijn gewaaid
Een boom die omgewaaid is op jouw huis
De schutting in de tuin die door de storm is omgewaaid
Je auto die geplet is onder een boom
Of jouw schade ook daadwerkelijk stormschade mag heten wordt bepaald door de verzekeraar. Deze gebruikt hiervoor de bevindingen en windmetingen van het KNMI.

Hoe is stormschade verzekerd?
Je woning

Als je een koopwoning hebt, zul je hiervoor een inboedel- en opstalverzekering af moeten sluiten; deze verzekeringen bieden meestal ook dekking voor schade door storm. Heb je een huurwoning? Dan heb je vaak voldoende aan alleen een inboedelverzekering, maar let er hierbij wel op dat eventueel eigenaarsbelang (zoals een schutting in de tuin) is meeverzekerd; dit is vaak niet standaard geregeld en zul je dus zelf aan moeten geven.

Let op: niet iedere verzekeraar dekt dezelfde schade voor eenzelfde bedrag. Er kunnen grote verschillen zitten tussen inboedel- en opstalverzekeringen. Bekijk je polisvoorwaarden om zeker te weten waar je in het geval van stormschade recht op hebt. Voor stormschade is vaak een eigen risico van toepassing; neem contact op met je adviseur om navraag te doen of dit bij jou ook van toepassing is.

Je auto

Met een autoverzekering is je auto vaak verzekert voor schade door rondvliegende takken, dakpannen en omvallende bomen. Hiervoor heb je wel een allrisk verzekering of een beperkt cascoverzekering nodig; is je auto alleen WA verzekerd, dan is schade door storm helaas niet gedekt.

Hoe zit het met mijn eigen risico bij stormschade?
Bij stormschade aan je woonhuis of inboedel geldt meestal een (hoger) eigen risico dan bij andere schades. Het eigen risico verschilt per verzekeraar en verzekering maar ligt meestal tussen de €225,- en €500,-. Heb je een autoverzekering met een eigen risico, dan zal dit eigen risico ook van toepassing zijn als je stormschade aan je auto hebt. Een stormschade is (bij de meeste verzekeringen) niet van invloed op de korting wegens schadevrij rijden.