Wat is stormschade en hoe ben je daartegen verzekerd?

Op een stormachtige middag een lange strandwandeling maken en die afsluiten met een kop dampende chocolademelk bij de open haard is de leuke kant van storm. Helaas veroorzaakt storm en harde wind ook veel narigheid. Een boom die omwaait op jouw huis, schuur of auto. Een flinke lekkage of dakpannen die van je huis gewaaid zijn. Wanneer spreken we van stormschade en hoe ben je hier tegen verzekerd?

Wat is stormschade?
Je kan pas spreken van stormschade als het schade is die direct veroorzaakt wordt door storm. Officieel kunnen we pas spreken van storm bij windkracht 9, maar de verzekeraar verzekert jouw opgelopen schade al bij wind vanaf windkracht 7. Schade die je hierdoor kan oplopen zijn:

Dakpannen die van je huis zijn gewaaid
Een boom die omgewaaid is op jouw huis
De schutting in de tuin die door de storm is omgewaaid
Je auto die geplet is onder een boom
Of jouw schade ook daadwerkelijk stormschade mag heten wordt bepaald door de verzekeraar. Deze gebruikt hiervoor de bevindingen en windmetingen van het KNMI.

Hoe is stormschade verzekerd?
Je woning

Als je een koopwoning hebt, zul je hiervoor een inboedel- en opstalverzekering af moeten sluiten; deze verzekeringen bieden meestal ook dekking voor schade door storm. Heb je een huurwoning? Dan heb je vaak voldoende aan alleen een inboedelverzekering, maar let er hierbij wel op dat eventueel eigenaarsbelang (zoals een schutting in de tuin) is meeverzekerd; dit is vaak niet standaard geregeld en zul je dus zelf aan moeten geven.

Let op: niet iedere verzekeraar dekt dezelfde schade voor eenzelfde bedrag. Er kunnen grote verschillen zitten tussen inboedel- en opstalverzekeringen. Bekijk je polisvoorwaarden om zeker te weten waar je in het geval van stormschade recht op hebt. Voor stormschade is vaak een eigen risico van toepassing; neem contact op met je adviseur om navraag te doen of dit bij jou ook van toepassing is.

Je auto

Met een autoverzekering is je auto vaak verzekert voor schade door rondvliegende takken, dakpannen en omvallende bomen. Hiervoor heb je wel een allrisk verzekering of een beperkt cascoverzekering nodig; is je auto alleen WA verzekerd, dan is schade door storm helaas niet gedekt.

Hoe zit het met mijn eigen risico bij stormschade?
Bij stormschade aan je woonhuis of inboedel geldt meestal een (hoger) eigen risico dan bij andere schades. Het eigen risico verschilt per verzekeraar en verzekering maar ligt meestal tussen de €225,- en €500,-. Heb je een autoverzekering met een eigen risico, dan zal dit eigen risico ook van toepassing zijn als je stormschade aan je auto hebt. Een stormschade is (bij de meeste verzekeringen) niet van invloed op de korting wegens schadevrij rijden.

Tips om een inbraak te voorkomen

Zo verklein je de kans op een woninginbraak
Terwijl jij aan het werk bent of gezellig bij vrienden zit te eten, halen inbrekers je hele woning leeg. Je moet er toch niet aan denken? Gelukkig dekt de inboedelverzekering in de meeste gevallen de schade, maar je hebt vast ook veel bezittingen met een emotionele waarde. Hoe zorg je ervoor dat inbrekers niet bij jou toeslaan?

Hier volgen de tips:
Sluit ramen en deuren als je weggaat en gebruik goedgekeurd hang- en sluitwerk. Deze herken je aan het SKG®-logo met sterren.
Gebruik tijd- of schemerschakelaars als je niet thuis bent.
Zorg voor een anti-inbraakstrip bij je voor- en achterdeur.
Leg kostbare apparatuur (laptop, tablet, smartphone) uit het zicht.
Word lid van een WhatsApp-groep met je buren en meld je aan bij Burgernet zodat je op de hoogte bent van verdachte situaties.
Registreer je eigendommen: als je je spullen registreert, is de kans groter dat je ze na een inbraak weer terugkrijgt.
Bel altijd 112 in het geval van een verdachte situatie.

Zo verklein je de kans op internetcriminaliteit
Internetcriminaliteit – in Nederland ook vaak cybercrime genoemd – is een redelijk nieuwe vorm van criminaliteit waar zowel bedrijven als particulieren mee geconfronteerd worden. Internetcriminelen zoeken een zwakke, onbeveiligde plek in je software en apps en slaan dan toe, met alle vervelende gevolgen van dien. Ook nu kun je de kans op een digitale inbraak minimaliseren. De volgende tips helpen je hierbij:

Zorg voor goede antivirussoftware
Installeer regelmatig software-updates
Gebruik sterke wachtwoorden
Open geen berichten en bestanden van verdachte afzenders
Klik niet zomaar op vreemde links in mailtjes en online
Controleer altijd de URL en het certificaat
Maak een back-up van je bestanden

Vuurwerkschade

Ook al doe je van alles om vuurwerkschade te voorkomen, toch kun je onverhoopt te maken krijgen met schade door vuurwerk.

Wat te doen bij vuurwerkschade?
Als de vuurwerkschade met opzet is aangericht doe dan altijd aangifte bij de politie. Neem daarna direct contact op met je adviseur, die kan je vertellen verder helpen je recht te krijgen en wat er nog geregeld moet worden.

Vuurwerkschade aan je auto?
Vuurwerkschade aan je auto wordt alleen vergoed door je autoverzekering als dat is opgenomen in je polisvoorwaarden. Je WA-verzekering vergoed deze kosten niet, omdat dit alleen de schade dekt die je zelf toebrengt aan anderen met je voertuig.

Is de schade met opzet aangebracht, bijvoorbeeld doordat iemand een rotje heeft afgestoken in je uitlaat? Dan valt de schade onder vandalisme, deze kosten worden vergoed door een allrisk verzekering.

Weet je wie de dader is? Dan kan je hem of haar aansprakelijk stellen voor jouw geleden schade en de schade verhalen op de verzekering van deze persoon. Een adviseur kan je hierbij helpen.

Vuurwerkschade aan je huis?

Je opstal- en/of woonverzekering dekt vuurwerkschade als door vuurwerk een brand is ontstaan. Schade door iets wat smelt, schroeit of ontploft is niet standaard verzekerd. Ook ruiten en ander glas dat door vuurwerk is beschadigd valt niet standaard in je opstalverzekering. Bekijk je voorwaarden om zeker te weten waarvoor jij bent verzekerd.

Vuurwerkschade in je huis of aan kleding?
Door vuurwerk brand in je huis ontstaan? Dan kun je de schade verhalen op je inboedelverzekering. Ook schade aan bijvoorbeeld kleding kan op deze verzekering verhaald worden. Uitzondering op de regel: schade die ontstaan is door trillingen of verkeerd gebruik van vuurwerk is vaak weer niet verzekerd. Dit kun je nagaan in de voorwaarden.

Heb je zelf of heeft je kind schade veroorzaakt?
Zelf schade veroorzaakt met vuurwerk? Dan kun je de schade meestal verhalen via je aansprakelijkheidsverzekering. Schade veroorzaakt door jouw kinderen (tot 18 jaar) kan in de meest gevallen ook verhaald worden via je aansprakelijkheidsverzekering.

Natte voeten in je eigen huis

Wat is waterschade en hoe ben je daartegen verzekerd?

Een flinke regenbui is niet ongewoon in Nederland. Sterker nog: door de klimaatveranderingen zullen de buien alleen maar heftiger worden. Ook de overlast die daarmee gepaard gaat zal ernstiger worden. Waterschade in huis of aan je auto kan grote impact hebben. Wanneer spreken we van waterschade en hoe ben je hiertegen verzekerd?

Wat is waterschade?
Alle schade aan je huis of auto door water veroorzaakt noemen we waterschade. Denk hierbij aan schade zoals:
Lekkage na een harde regenbui
Een overstroomde riolering
Een ondergelopen kelder

Hoe is waterschade verzekerd?
Je woning
Met een inboedelverzekering en/of opstalverzekering ben je verzekerd tegen waterschade. Als je een koopwoning hebt kun je dit gezamenlijk afsluiten als ‘woonhuisverzekering’. Heb je een huurwoning? Dan voldoet de inboedelverzekering.
Let op: niet iedere verzekeraar dekt dezelfde schade voor eenzelfde bedrag. Er kunnen grote verschillen zitten tussen inboedel- en opstalverzekeringen. Bekijk je polisvoorwaarden om zeker te weten waar je in het geval van stormschade recht op hebt.

Je auto
Het hangt van je autoverzekering af of je tegen waterschade bent verzekerd. Heb je alleen een WA autoverzekering? Dan ben je waarschijnlijk niet verzekerd tegen waterschade. Bij andere verzekeringen hangt het van je polisvoorwaarden af en de afspraken die gemaakt zijn.

Je bent soms niet verzekerd
Waterschade is alleen gedekt bij onverwachtse schade (onvoorzien-vereiste). Waterschade door slecht onderhoud (een verstopte afvoer langs je huis) of eigen handelen (bijvoorbeeld je raam open laten staan tijdens een harde regenbui) worden niet vergoed.
Daarnaast bepaalt de plek waar het water vandaan komt of je verzekerd bent of niet. Als water via het dak of de dakgoot naar binnen is gelekt, keren veel verzekeraars wel uit. Is het vanaf de straat naar binnengestroomd dan zijn de polisvoorwaarden weer strenger. In dat geval kan je de Wet tegemoetkoming schaden bij rampen en zware ongevallen aanschrijven. Maar je hebt hierbij geen garantie dat alle schade wordt vergoed.

Wat te doen bij autoschade?

5 stappen

Van lakschade tot vandalisme en total loss: autoschade kent vele vormen. Soms is er zelfs sprake van persoonlijk letsel. Ongeacht het soort schade, met of zonder tegenpartij: financieel zijn er altijd gevolgen. Hoe ben je voorbereid en wat kan je doen?

  1. Maak foto’s van schade

In vrijwel alle gevallen geven foto’s goed bewijs van geleden schade. Of het nu gaat om bijvoorbeeld hagelschade of vandalisme: maak zoveel mogelijk foto’s en breng de schade in beeld. Noteer ook datum en tijdstip. Zo kan de verzekeraar controleren of er op het schademoment bijvoorbeeld een storm of hagelbui was.

  1. Raadpleeg de polis of adviseur

Of de geleden schade wel of niet verzekerd is, hangt af van de verzekeraar en het soort verzekering. Raadpleeg daarvoor de polisvoorwaarden en/of neem contact op met je adviseur.

  1. Controleer het schadebedrag

De verzekeraar beoordeelt de schade. Vaak gebeurt dit aan de hand van een begroting door een garagebedrijf. Eventueel komt een schade-expert op bezoek, afhankelijk van de aard en de grootte van de schade. Deze stelt dan het schadebedrag vast. Ben je het niet eens met het schadebedrag, dan kan je een contra-expert inschakelen. Hij of zij stelt een rapport op en bespreekt dit met de expert van het eerste rapport. Eventueel komt er een derde expert bij, wiens uitspraak bindend is.

  1. Ongeval met gewonden? Bel 112

Ben je betrokken bij een auto-ongeluk en zijn er gewonden, bel dan onmiddellijk alarmnummer 112. De alarmdiensten zijn zo snel mogelijk ter plekke.

  1. Ongeval met tegenpartij? Noteer of meld de schade direct

Is er een ongeval met een tegenpartij, vul het schadeformulier dan ter plaatse in. Maak liefst ook foto’s en kijk of er getuigen zijn: inzittenden of omstanders. Bij enkel materiële schade komt er meestal geen politie. Wil de tegenpartij niet meewerken, noteer dan zijn kenteken. Stuur het schadeformulier zo snel mogelijk in

Hoe kies je de juiste verzuimverzekering?

Hoe kies je de juiste verzuimverzekering?
In 4 stappen

Een passende verzuimverzekering kiezen is een hele klus. Het is een complexe verzekering waarbij maatwerk van belang is. Er zijn namelijk heel veel zaken om op te letten en een besluit over te nemen. Dat is de reden dat het afsluiten van een verzuimverzekering meestal gepaard gaat met een goed advies. Om je goed voor te bereiden op dit adviesgesprek en om te weten wat nu eigenlijk van belang is, is het verstandig om van tevoren te bedenken wat jij wilt verzekeren.

Welke risico’s wil en kun je lopen?
Zieke medewerkers hebben gevolgen voor jouw onderneming. Je kunt dit risico deels of helemaal dekken, maar dat hoeft niet. Bepaal welke risico’s je kunt lopen.
Kijk bijvoorbeeld wat je inkomsten zijn en wat de impact van een zieke medewerker op de bedrijfsvoering is. Misschien heb je een (grote) financiële buffer, is er wel of geen vervanging nodig en wat kan je daar aan kwijt zijn?

Hoe wil je verzekerd zijn?
Er zijn vele variaties mogelijkheden. Door de vele mogelijkheden per voorwaarde kan deze verzekering namelijk naar keuze worden samengesteld.

Welke verzekeraar past bij jou?
Als je hebt bepaald hoe en waarvoor je je wilt verzekeren, is het vervolgens belangrijk om te kijken waar je je verzekering laat afsluiten. Verzekeraars verschillen namelijk erg van elkaar. Voldoen de verzekeringsmaatschappijen aan jouw eisen en wensen? Heeft de verzekeraar zijn zaken op orde? Levert hij de polis snel en foutloos? Hoe handelt hij als er schade is? Keert hij makkelijk uit? Of juist niet? En natuurlijk: is de prijs goed?

Welk onderhoud wil je voor je verzekering?
Het is verstandig om periodiek te laten controleren of jouw verzuimverzekering nog aansluit bij de huidige situatie. Een verzekering kent vaak een onderhoudsregeling. Dat is het moment waarop je je verzekering mag aanpassen. Bekijk voor die tijd goed of je verzekering en de keuzes die je eerder hebt gemaakt nog bij je huidige situatie passen en bespreek met ons hoe deze beter zouden kunnen aansluiten.

Vermijd onderverzekering

De financiële gevolgen kunnen groot zijn

 

Stel jouw pand is verzekerd voor een bedrag van € 500.000. Na een brand blijkt dat er schade is van € 300.000. De werkelijke herbouwwaarde voor de schade wordt bepaald op € 750.000. De uitkering bedraagt dan:

 

Verzekerd bedrag: € 500.000

Werkelijke waarde: € 750.000 x schade € 300.000 = uitkering € 200.000

Tekort: € 100.000

Onderverzekering kan grote financiële gevolgen hebben. Controleer daarom regelmatig of het verzekerde bedrag nog voldoende is. Waar kan je rekening mee houden?

 

  1. Controleer de verzekerde bedragen samen met ons.
  2. Let op het verschil tussen harde en zachte clausules. Harde clausules bieden geen dekking als niet aan de verplichtingen in de polis is voldaan. Zachte clausules doen dit wel, maar een er is een hoger eigen risico.
  3. Zorg eventueel voor een vaste taxatie van het pand en de inventaris/inboedel. Dit geeft geen discussie over de waarde van de getaxeerde zaken.
  4. Vergewis je van een clausule op de polis die garantie biedt tegen een eventuele onderverzekering.

Nieuw doelwit inbrekers: de schuur en berging

Nieuw doelwit inbrekers: de schuur en berging

Hoe goed is jouw schuur beveiligd? Maak je gebruik van goede sloten en anti-inbraakstrips of vind je dit niet nodig? Misschien doe jij de schuur negen van de tien keer zelfs helemaal niet op slot. Zonde, want de kans dat inbrekers toeslaan in de schuur is groot en dat terwijl de waarde van de spullen die de gemiddelde Nederlander in de bergruimte heeft liggen rond de€3000,- euro ligt.

 

Vanaf 1 november worden de Nationale Inbraakpreventieweken gehouden. Doel is om Nederlanders bewust te maken van de maatregelen die zij zelf kunnen nemen op het gebied van inbraakpreventie in en rond hun huis. Het is de zesde keer dat de Nationale Inbraakpreventieweken plaatsvinden en met succes. Huizen worden in Nederland namelijk steeds beter beveiligd met als gevolg dat het aantal woninginbraken afneemt. Maar dit jaar is er extra aandacht voor een “ondergeschoven kindje”: de schuur en bergruimte.

 

Bewustwording
Na onderzoek van de stichting Nationale Inbraakpreventie Weken blijkt dat vier op de tien Nederlanders toegeeft dat hun schuur of berging slecht beveiligd is. Zij geven de beveiliging van hun woning een 7,2 terwijl de beveiliging van de opslagruimte slechts een 5,8 scoort. Ook inbrekers zijn zich hiervan bewust. Reden genoeg voor de stichting om mensen dit jaar extra alert te maken op het aantal inbraken in schuren en de risico’s die mensen lopen. Want ook in de schuur staan over het algemeen veel waardevolle spullen, zoals elektrische fietsen en gereedschapskisten. Zit de schuur niet op slot? Dan is de kans aanwezig dat de verzekeraar de schade niet dekt.

 

Vijf tips om een inbraak te voorkomen
Wat kun jij zelf doen om ervoor te zorgen dat inbrekers jouw schuur of berging overslaan? We geven vijf tips:

  1. Zorg voor goed hang- en sluitwerk.
    2. Maak gebruik van dievenklauwen en anti-inbraakstrips.
    3. Plak eventuele ramen af met folie zodat niemand kan zien wat er in de schuur staat.
    4. Zorg dat de ramen goed beveiligd zijn, bijvoorbeeld door middel van een smeedijzeren bescherming.
    5. Plaats buitenverlichting met een sensor die aanslaat zodra er iemand langsloopt.

Zakelijk risico’s in beeld

Nabestaanden blijven achter

Wat als je compagnon komt te overlijden en zijn of haar erfgenamen komen aanspraak maken op hun aandeel in het bedrijf? Of hoe gaat het met jouw nabestaanden als jij zelf wegvalt?

Compagnonsverzekering
Run je samen met een compagnon een onderneming en komt je compagnon te overlijden, dan hebben de erfgenamen recht op een deel van het bedrijf. Om het voortbestaan van je bedrijf niet in gevaar te laten komen, keert de compagnonsverzekering een bedrag uit waarmee je het aandeel van je compagnon kunt overkopen.

Overlijdensrisicoverzekering
Met een overlijdensrisicoverzekering komt er een vastgesteld bedrag vrij als jij of de partner met wie je samenwoont komt te overlijden. Met dit bedrag kan de overgebleven partner bijvoorbeeld de hypotheek (deels) aflossen of minder gaan werken. Zo voorkom je dat je partner financieel in de problemen komt wanneer jij komt te overlijden.

Tip!
Sommige risico’s kun je beperken of zelfs voorkomen door het treffen van extra maatregelen of het wijzigen van processen. Breng dan ook alle risico’s voor jouw bedrijf in kaart en bepaal aan de hand daarvan voor welk risico een verzekering noodzakelijk is. Je kunt dit overzicht zelf maken, maar je kunt ook ons om hulp vragen. Zo weet je zeker dat de continuïteit van je onderneming niet in gevaar komt.

 

Wat is cybercrime?

Cybercrime is een vorm van digitale criminaliteit waarbij internetcriminelen inbreken op bijvoorbeeld een computer, telefoon of het complete netwerk van een organisatie. ICT is bij deze vorm van criminaliteit het doel én het middel. De motieven van internetcriminelen lopen uiteen. Veelal is dit om een grote hoeveelheid geld buit te maken of om een bedrijf schade aan te brengen. De impact is over het algemeen enorm.

Vormen cybercriminaliteit
Er zijn verschillende soorten cybercrime waarmee men te maken kan krijgen. De 10 meest voorkomende varianten zijn:

Cyberafpersing
Zodra hackers toegang hebben tot het digitale netwerk starten zij met het afpersen van de organisatie of een persoon. Je krijgt pas weer toegang tot de computer(s) of telefoon(s) zodra er geld betaald is.

Cyberstalking
Deze vorm van cybercrime komt vaak voor bij individuen: via digitale kanalen word je stelselmatig lastiggevallen.

Phishing
Phishing is een vorm van cybercrime die we steeds vaker zien: via een valse e-mail of website wordt gevraagd naar je persoonlijke gegevens. Internetcriminelen kunnen dit ook vanuit jouw bedrijfsnaam doen. Geef nooit zomaar wachtwoorden, pincodes of andere persoonlijke gegevens door n.a.v. dit soort berichten.

Malware
Malware is een verzamelnaam voor schadelijke software. Door de computer te besmetten met malware kunnen criminelen toegang krijgen tot de computer en je bestanden vergrendelen. Een bekend voorbeeld van malware is het virus. Een virus is een computerprogramma dat zich in een bestand op je computer nestelt. Er kan informatie op je computer verspreid worden, maar het is ook mogelijk dat je computer hierdoor niet meer te gebruiken is.

Password cracking
Criminelen achterhalen je wachtwoorden om vervolgens in te breken op je computer, telefoon en/of netwerk.

Botnet
Een botnet is een netwerk van geïnfecteerde computers die aangestuurd worden door een centrale server. Een internetcrimineel koopt toegang tot dit netwerk en kan automatisch opdrachten uitvoeren.

Defacing
Bij defacing veranderen cybercriminelen de content: bijvoorbeeld door de homepage van je website aan te passen.

Identiteitsfraude
Deze vorm van cybercrime kan bij zowel individuen als bedrijven voorkomen. Internetcriminelen gebruiken jouw identiteit of bedrijfsgegevens om bijvoorbeeld producten of diensten te bestellen, creditcards aan te vragen of illegale activiteiten uit te voeren.

Ransomware
Ransomware is een vorm van cybercrime waarbij bestanden op je computer vergrendeld worden. Wil je weer toegang tot de gegevens? Dan moet er, de naam zegt het al, losgeld betaald worden

DdoS-aanval
Bij een DdoS-aanval wordt de server overbelast met als doel de website of internetdienst onbruikbaar te maken.

Doel van internetcriminelen
Cybercriminelen of hackers zijn er in vele soorten en maten: van personen tot organisaties en van activisten (hackersgroep Anonymous bijvoorbeeld) tot staatsgebonden groepen. In werkelijkheid gaat het vaak om personen of collectieven die het internet gebruiken om te protesteren en mensen te mobiliseren of om individuen of bedrijven te chanteren of deels af te persen met het doel geld te verdienen.